자금 운용 통합 관리 — 잔액 대사 · 미수이자 · 공정가치 · 현금성자산 분류 · 운용 한도 · 만기 재예치 · 결산 전표까지 한 흐름으로
여유 자금을 여러 은행의 예금과 펀드로 운용하면 결산 때 잔액증명 대사, 이자 · 기준가 계산, 현금성자산 분류가 엑셀로 흩어집니다. 이 앱은 운용 상품을 기준으로 여섯 단계를 잇고, 결산 전표를 한 번에 전기한 뒤 확정합니다.
소개 영상5분 30초 · 메뉴 순서대로 · 자막 포함
주요 재생 지점
도입 포인트 — 이 앱을 사용해야 하는 이유
여유 자금을 여러 은행의 정기예금과 MMF · 펀드로 운용하면 결산 때 할 일이 많습니다. 잔액증명을 모아 원장과 맞추고, 이자와 기준가를 계산하고, 현금성자산 요건과 사용제한을 따져 계정을 나눠야 합니다.
이 앱은 잔액 대사 → 이자 · 평가 → 분류 → 운용 한도 → 만기 · 재예치 → 결산 전표 · 확정을 6단계 마법사로 이어서 처리합니다.
핵심 포인트 일곱 가지
| 핵심 포인트 | 고객이 얻는 것 | 지금 방식이라면 |
|---|---|---|
| ① 잔액 대사 | 예금 원금 · 펀드 좌수를 잔액증명과 한 표에서 맞추고, 차이마다 원장 수정 · 기간 귀속 · 은행 문의 중으로 처리합니다. | 은행 · 증권사 잔액증명을 엑셀에 옮겨 원장과 대조합니다. |
| ② 이자 · 평가 | 예금 미수이자와 MMF · 펀드 공정가치를 상품마다 계산하고, 기준가 고시일이 결산일이 아니면 갱신을 요구합니다. | 이자 일수와 기준가를 손으로 계산합니다. |
| ③ 분류 | 취득일 기준 3개월 요건으로 현금성자산을 판정하고, 단기 · 장기 분류와 계정 대체를 자동으로 만듭니다. | 현금성자산 요건을 매번 다시 따집니다. |
| ④ 운용 한도 | 은행 집중 한도 · 최저 신용등급 · 즉시 유동성을 판정하고, 이탈하면 조치 계획을 남깁니다. | 운용 정책 점검표를 따로 둡니다. |
| ⑤ 만기 · 재예치 | 만기 해지를 원금 · 이자 · 원천징수로 나누고, 30일 안 만기는 재예치 계획을 챙깁니다. | 해지 계산서를 보고 분개를 따로 씁니다. |
| ⑥ 결산 전표 · 잠금 | 원장 수정 · 미수이자 · 공정가치 · 계정 대체 · 만기 해지 전표를 한 번에 전기하고 입력을 잠급니다. | 전표를 종류별로 따로 만듭니다. |
| ⑦ 명세서 · 주석 | 예금 · 금융상품 명세서와 현금성자산 · 사용제한 · 만기 분석 주석을 서식으로 출력합니다. | 감사 대응 자료를 따로 만듭니다. |
사례로 보는 효과
| 항목 | 샘플 결과(2026년 9월 말) |
|---|---|
| 운용 | 예금 7건 · MMF 1 · 펀드 1 · 이번 달 해지 1건, 잔액 220.1억 · 가중평균 금리 3.36% |
| 잔액 대사 | 잔액증명 미회신 1건 입력, 원장 차이 5천만 원 원장 수정 |
| 이자 · 평가 | 미수이자 2.33억, 펀드 기준가 갱신 후 평가이익 417만 원 |
| 분류 | 6개월 예금 40억 현금성자산 → 단기금융상품 대체, 질권 예금 15억 사용제한 공시 |
| 운용 한도 | 한빛은행 비중 54.5%(한도 40%) · 저축은행 등급 미달 → 조치 계획 |
| 만기 · 결산 전표 | 해지 이자 756만 원(원천징수 분리) · 결산 전표 14건 전기 후 확정 |
도입하면 달라지는 것
- 대사 · 이자 · 평가 · 분류가 한 흐름으로 이어짐
- 현금성자산 요건과 사용제한을 자동 판정
- 은행 집중 · 신용등급 한도를 결산 때마다 점검
- 전표 전기 후 입력 잠금으로 숫자 고정
이런 회사에 맞습니다
여러 은행에 정기예금 · MMF · 펀드로 여유 자금을 운용하는 회사, 질권 예금이 있어 사용제한 공시를 하는 회사, 자금운용 정책(은행 집중 · 등급)을 결산 때 점검하는 자금 · 회계팀에 맞습니다.
실행 화면
실제 화면 23종 둘러보기
업무는 왼쪽 메뉴의 운용 결산 묶음과 화면 위쪽 단계 표시(마법사)를 따라 ① 잔액 대사 → ② 이자 · 평가 → ③ 분류 → ④ 운용 한도 → ⑤ 만기 · 재예치 → ⑥ 결산 전표 · 확정 순서로 진행합니다.
아래는 앱을 실제 브라우저로 열어 순서대로 캡처한 화면입니다. 이미지를 클릭하면 원본 크기로 확대됩니다. 회사 · 은행 · 금액은 모두 시연용 가상 데이터입니다.
① 잔액 대사 · ② 이자 · 평가
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③ 분류 · ④ 운용 한도
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⑤ 만기 · 재예치
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⑥ 결산 전표 · 확정
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기준 관리 · 명세서
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사용 방법
- 자금 운용 현황에서 잔액 · 분류 · 금리 · 미수이자 · 유동성과 할 일을 봅니다.
- ① 잔액 대사에서 잔액증명을 넣고 차이를 처리합니다.
- ② 이자 · 평가에서 펀드 기준가를 갱신합니다.
- ③ 분류에서 계정 대체와 사용제한 내용을 확인합니다.
- ④ 운용 한도에서 이탈 은행의 조치 계획을 넣습니다.
- ⑤ 만기 · 재예치에서 해지 입금액과 재예치 계획을 넣습니다.
- ⑥ 결산 전표 · 확정에서 전표를 전기하고 증빙을 확인해 확정합니다.
계산 규칙
| 구분 | 규칙 |
|---|---|
| 미수이자 | 원금 × 약정금리 × 경과일 ÷ 365 |
| 공정가치 | 좌수 ÷ 1,000 × 결산일 기준가 − 장부금액 → 평가손익 |
| 분류 | 취득일부터 만기 3개월 이내 → 현금성자산, 결산일 후 1년 안 → 단기, 그 밖 → 장기, 사용제한은 현금성 제외(K-IFRS 1007 문단 7 · 48) |
| 운용 한도 | 은행 비중 ≤ 집중 한도, 신용등급 ≥ 최저 등급 |
| 즉시 유동성 | 현금성 · MMF · 30일 안 만기 ÷ 월 자금 지출 |
| 만기 해지 | 원금 + 이자 − 원천징수 15.4% |
SAP 표준 기능 확장 포인트
에스포하나는 자금 거래, 은행 계좌, 총계정원장으로 예금 · 투자를 관리하지만, 잔액증명 대사, 현금성자산 요건 판정, 은행 집중 · 등급 점검은 결산 담당자가 따로 정리합니다. 이 앱은 대사, 결산일 기준가 점검, 분류 · 계정 대체, 운용 한도 판정, 결산 전표 잠금을 더했습니다.
SAP 표준 기능 매핑
| SAP 표준 | 이 앱과의 관계 |
|---|---|
| Treasury(TRM) 예금 · 투자 거래 | 운용 상품 |
| 은행 계좌 관리 · 은행 잔액 | 잔액증명 대사 |
| 시장 데이터 | 펀드 기준가 |
| G/L 잔액(ACDOCA · 유니버설 저널) | 원장 · 계정 대체 |
| 발생 기준 계상(Accrual) | 미수이자 |
CDS 구성
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자주 묻는 질문
자주 묻는 질문
만기가 3개월 남은 6개월 예금은 현금성자산인가요?
아닙니다. 현금성자산은 취득일 기준으로 만기가 3개월 이내여야 하므로 단기금융상품입니다.
MMF 는 왜 공정가치 금융자산인가요?
샘플은 MMF 를 당기손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류했습니다. 회사 정책에 따라 현금성자산 요건을 따로 검토할 수 있습니다.
원천징수는 언제 반영하나요?
이자를 받을 때(만기 해지) 선납세금으로 분리합니다. 결산 미수이자는 세전 금액입니다.
전기한 뒤 고쳐야 하면요?
전표를 취소하면 대사 · 기준가 · 분류 입력이 다시 열립니다. 확정한 뒤에는 확정 해제가 먼저입니다.
한도 이탈이면 바로 옮겨야 하나요?
결산에서는 조치 계획을 남기는 것으로 넘어갑니다. 실제 이동은 만기 때 재예치로 반영합니다.