자금·유동성

SAP 자금 운영 — 채권 · 채무 연령과 차월 계획을 DSO · DPO 로 예측하고, 12주 자금 수지 · 조달 안 · 자금일보 결재까지 한 화면에서

은행 잔액 확정부터 DSO · DPO 입출금 예측, 부족 주를 메우는 당좌차월 · 예금 해지 · 차입 안, 담당 → 팀장 → CFO 자금일보 결재까지 이어지는 자금 관리 솔루션 앱

PGB&Company··읽는 시간 약 11분·화면 17종 공개·소개 영상 4분 56초

소개 영상4분 56초 · 화면 순서대로 · 자막 포함

주요 재생 지점

도입 포인트 — 이 앱을 사용해야 하는 이유

많은 회사가 자금일보와 자금 수지를 엑셀로 만듭니다. 거래처는 약정보다 늦게 내고 회사는 정해진 요일에 몰아서 내는데, 예측은 약정 만기일로 하다 보니 가까운 주는 부풀고 몇 주 뒤의 부족은 감춰집니다. 이 앱은 채권 · 채무 연령과 차월 계획을 실제 회수 · 지급 기간(DSO · DPO)으로 놓아 예측 정확도를 높이고, 드러난 부족 주를 메우는 안을 만들어 자금일보 결재로 확정하는 아침 업무를 한 화면에 묶었습니다.

한 줄 요약 — 1 자금 현황(잔액 확정 · 입출금 정리) → 2 자금 계획(DSO · DPO 예측 · 12주 수지 · 조달 안) → 3 자금 보고(담당 → 팀장 → CFO 결재)를 왼쪽 메뉴 3개와 오른쪽 단계 막대로 따라갑니다.
지난 8주 되짚기 — 약정 만기일 방식 vs DSO · DPO 방식
지난 8주 되짚기 — 약정 만기일 방식 vs DSO · DPO 방식 — 그 주 시작 4주 전 시점의 미결 · DSO · DPO 로 두 방식을 예측해 실제 입금 · 지급과 비교했습니다. 오차(Σ|예측 − 실제| ÷ Σ실제)는 입금 19.9% → 12.2%, 지급 15.2% → 11.9% 로 줄었습니다.

핵심 포인트 여섯 가지

핵심 포인트고객이 얻는 것지금 방식이라면
① 실제 습관으로 예측입금 · 지급 예정을 약정 만기일이 아니라 최근 3개월 실적의 평균 회수 기간(DSO) · 지급 기간(DPO)으로 계산합니다. 이미 늦어진 채권은 경과 구간별 회수율로 줄여 넣습니다.약정 만기일로 예측해, 지난 만기 채권을 모두 내일 들어온다고 보고 몇 주 뒤의 부족을 늦게 알아챕니다.
② 정확도를 숫자로지난 8주를 4주 전 시점에서 두 방식으로 예측했다면 얼마나 맞았는지 되짚어 오차를 보여 줍니다(입금 19.9% → 12.2%, 지급 15.2% → 11.9%).예측 방식이 맞는지 확인할 방법이 없어 감으로 고칩니다.
③ 차월 계획을 바로 반영매출 · 자재 조달 · 제조 경비 · 운영비 계획을 월 · 분기 · 연 단위로 넣으면 영업일에 나눠 + DSO 입금 · + DPO 금요일 지급으로 들어갑니다.영업 · 구매 계획을 엑셀로 받아 자금 수지에 손으로 옮깁니다.
④ 은행 잔액 대사 · 확정은행 잔액을 장부와 계좌마다 대사하고, 차이가 나면 사유를 적어야 확정됩니다. 확정한 잔액이 오늘 기초가 됩니다.은행 사이트 잔액을 옮겨 적고 차이 사유는 남지 않습니다.
⑤ 부족 주를 미리 메우는 안최소 유지 잔액에 못 미치는 주를 찾아 짧은 부족은 당좌차월, 긴 부족은 정기예금 해지 → 단기 차입 순으로 메우는 안을 이자 비용과 함께 만듭니다.부족을 확인한 그날 급하게 비싼 돈을 빌립니다.
⑥ 자금일보 3단계 결재부족 주가 남으면 검토 요청이 막히고, 요청 시점 값이 일보로 고정되며, 작성 · 검토 · 승인은 서로 다른 사람이 합니다. CFO 승인 때 조달 안도 함께 확정됩니다.엑셀 일보를 메일로 돌리고, 누가 무엇을 봤는지 남지 않습니다.

사례로 보는 효과

샘플 회사의 시작 상태는 약정 만기일 기준 예측이라 12주 모두 최소 유지 잔액 15억 위로 넉넉해 보였습니다. 최근 3개월 실적으로 계산한 DSO 53.8일 · DPO 44.8일로 예측을 바꾸자 5주차(대출 만기 상환)와 9~12주차(연말 성과급 · 법인세)에 부족 5주가 드러났고, 앱이 만든 당좌차월 2억 + 기업은행 정기예금 6억 중도 해지 안으로 12주 모두 15억 이상이 되었습니다. 자금일보는 팀장 반려 한 번을 거쳐 CFO 승인으로 확정됐습니다.

도입하면 달라지는 것

  • 입출금 예측이 약정 만기일에서 실제 회수 · 지급 기간(DSO · DPO)으로
  • 예측 방식의 정확도를 지난 8주 되짚기로 숫자로 확인
  • 영업 · 구매 계획(월 · 분기 · 연)이 자금 수지에 바로 반영
  • 부족 주를 미리 찾아 가장 싼 조달 수단부터 쓰는 안을 자동으로
  • 자금일보가 엑셀 · 메일에서 3단계 결재와 처리 이력으로

이런 회사에 맞습니다

매일 자금일보를 쓰고 몇 주 앞 자금 수지를 관리하는 자금팀, 거래처 회수가 약정보다 늦어 예측이 자주 빗나가는 회사, 당좌차월 · 정기예금 · 단기 차입을 함께 운영하며 CFO 결재로 자금 결정을 남겨야 하는 회사에 맞습니다.

실행 화면

실제 화면 17종 둘러보기

1-1 현황 요약 — 약정 만기일 기준 예측
1-1 현황 요약 — 약정 만기일 기준 예측 — 기준일 2026-10-28(수) 아침 화면입니다. 운영 계좌 전일 잔액 34.0억, 오늘 입금 예정 8.7억 · 출금 1.7억, 마감 예상 41.1억과 12주 최저 잔액이 나옵니다. 시작 상태의 입출금 예측은 약정 만기일 기준이라 12주 모두 최소 유지 15억 위로 넉넉해 보입니다(머리 막대의 입출금 예측 기준이 주황).
1-2 은행 잔액 확정 — 장부와 대사
1-2 은행 잔액 확정 — 장부와 대사 — [은행 잔액 조회]로 계좌별 은행 잔액을 채우면(데모는 정해 둔 값) 장부와 바로 비교됩니다. 국민은행 계좌만 2,640,000원이 많아 사유(보통예금 결산 이자 미기표)를 적어야 확정됩니다.
1-3 입출금 예정 — 오늘 확정 대기
1-3 입출금 예정 — 오늘 확정 대기 — 오늘 예정 가운데 은행 입금 통지로 자동 확정된 2건과, 수기로 넣은 3건(대성유통 입금 3.2억 · 해외 송금 1.5억 · 수수료 0.2억)이 보입니다. 확인한 2건을 골라 [확정]합니다.
1-3 연기 — 새 날짜와 사유
1-3 연기 — 새 날짜와 사유 — 해외 송금은 장비 검수 뒤로 미뤄 [연기]합니다. 새 날짜는 기준일 뒤 · 12주 안이어야 하고 사유가 필수입니다.
2-1 입출금 예측 — DSO · DPO 와 미리보기

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2-1 입출금 예측 — DSO · DPO 와 미리보기 — 상세 설명은 데모를 신청하신 고객께 보여 드려요.
2-1 월별 DSO · DPO 와 차월 계획

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2-1 월별 DSO · DPO 와 차월 계획 — 상세 설명은 데모를 신청하신 고객께 보여 드려요.
2-1 매출채권 · 매입채무 연령

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2-1 예측 반영 결과

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2-1 예측 반영 결과 — 상세 설명은 데모를 신청하신 고객께 보여 드려요.
1-3 예측 예정 — 출처 예측

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1-3 예측 예정 — 출처 예측 — 상세 설명은 데모를 신청하신 고객께 보여 드려요.
3-1 검토 요청 차단 — 부족 주가 남아 있으면

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3-1 검토 요청 차단 — 부족 주가 남아 있으면 — 상세 설명은 데모를 신청하신 고객께 보여 드려요.
2-2 조달 · 운용 안 만들기 결과

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2-2 조달 · 운용 안 만들기 결과 — 상세 설명은 데모를 신청하신 고객께 보여 드려요.
2-2 주차별 표와 안 목록

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2-2 주차별 표와 안 목록 — 상세 설명은 데모를 신청하신 고객께 보여 드려요.
3-1 자금일보 — 검토 요청 준비

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3-1 반려 → 다시 작성

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3-1 승인 완료

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3-2 보고 이력 — 자금일보 · 처리 이력

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2-1 분기 단위 계획

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2-1 분기 단위 계획 — 상세 설명은 데모를 신청하신 고객께 보여 드려요.

사용 방법

  1. 1-1 현황 요약 — 전일 잔액 · 오늘 입출금 · 마감 예상 · 12주 최저 · 계좌별 잔액을 봅니다.
  2. 1-2 은행 잔액 확정 — 은행 잔액을 불러오거나 넣고, 차이가 있으면 사유를 적어 확정합니다.
  3. 1-3 입출금 예정 — 오늘 예정을 확정하거나 새 날짜 · 사유로 연기하고, 원천 문서에 없는 건은 수기로 추가합니다.
  4. 2-1 입출금 예측 — DSO · DPO(자동값 또는 직접)와 차월 계획(월 · 분기 · 연)을 확인하고, 미리보기를 본 뒤 [예측 반영]합니다.
  5. 2-2 자금 수지 · 조달 · 운용 — 부족 주가 있으면 [조달 · 운용 안 만들기], 안의 금액 · 실행일을 고치거나 취소합니다.
  6. 3-1 자금일보 결재 — 의견을 적어 검토 요청 → 팀장 검토 · 반려 → CFO 승인 · 반려, 인쇄.
  7. 3-2 보고 이력 — 날짜별 자금일보와 처리 이력을 보고 CSV 로 내려받습니다.

처리 단계

자금일보 상태할 수 있는 일누가
작성잔액 확정 · 예정 확정 · 연기 · 추가 · 계획 수정 · 예측 반영 · 조달 안 · 검토 요청자금 담당
검토 요청검토 완료 · 반려(→ 작성)자금 팀장(작성자 제외)
검토 완료승인(조달 안 함께 승인) · 반려(→ 작성)CFO(작성자 · 검토자 제외)
승인조회 · 인쇄 · 이력모두

SAP 표준 기능 확장 포인트

SAP 표준 기능 매핑

SAP 표준표준 기능이 화면과의 관계
Cash Positioning당일 은행 계좌 잔액 · 입출금현황 요약 · 오늘 마감 예상
Liquidity Forecast미래 유동성(채권 · 채무 · 계획)12주 자금 수지 · DSO · DPO 예측
Bank Statement · 잔액 대사전자 은행 명세 · 잔액 확인은행 잔액 확정 · 차이 사유
Memo Record(메모 기록)수기 예상 입출금수기 예정 추가 · 연기
미결 항목 연령 분석매출채권 · 매입채무 경과 구간거래처별 연령 · 회수율 · 회수 불확실
Treasury(TRM) 거래단기 차입 · 예금 · 당좌차월조달 · 운용 안 → 승인 시 실행 예정

에스포하나 표준에는 현금 포지션 · 유동성 예측 앱이 있지만, 매일 확정하는 자금일보 결재와 부족 주를 메우는 조달 · 운용 결정, 회수 습관을 반영한 예측은 회사마다 엑셀로 하는 경우가 많습니다. 이 화면은 표준 데이터(미결 채권 · 채무, 은행 잔액, 계획) 위에 그 아침 업무를 한 흐름으로 얹어 확장합니다.

CDS 구성

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자주 묻는 질문

자주 묻는 질문

약정 만기일로 예측하면 안 되나요?

거래처는 약정보다 늦게 내는 경우가 많고, 회사도 정해진 지급 요일에 몰아서 냅니다. 만기일 방식은 이미 만기가 지난 채권을 모두 내일 들어온다고 보기 때문에 가까운 주를 부풀리고 뒤 주의 부족을 감춥니다.

DSO · DPO 는 어떻게 정하나요?

기준일 전에 끝난 최근 3개월의 평균 월말 잔액을 일평균 발생으로 나눕니다. 진행 중인 달은 빼고, 직접 고쳐 미리보기로 효과를 본 뒤 반영할 수 있습니다.

정확도는 어떻게 확인하나요?

지난 8주 각각에 대해 4주 전 시점에서 두 방식으로 예측했다면 얼마였을지를 다시 계산해 실제 입금 · 지급과 비교합니다. 화면에 주별 값과 오차가 함께 나옵니다.

늦어진 채권은 어떻게 넣나요?

평균 회수 기간을 이미 넘긴 채권은 만기 경과 구간별로 회수 시점을 뒤로 미루고 회수율(90 · 70 · 50%)만큼만 넣습니다. 90일이 넘은 채권은 빼고 회수 불확실로 따로 보여 줍니다.

분기나 연 단위 계획만 있어도 되나요?

차월 계획 표의 입력 주기를 분기나 연으로 바꾸고 넣으면 됩니다. 그 기간 영업일에 고르게 나눠 예측하므로 계절성이 크면 월 단위가 더 정확합니다.

조달 수단은 어떻게 고르나요?

부족이 2주 이하로 짧으면 바로 갚을 수 있는 당좌차월, 길면 금리가 낮은 정기예금부터 중도 해지하고, 그래도 모자라면 3개월 단기 차입을 씁니다. 부족 구간 직후 곧 만기가 오는 예금은 해지하지 않습니다.

검토 요청 뒤에 숫자가 바뀌면?

요청 시점 값이 일보로 고정되고, 그 뒤에는 잔액 · 예정 · 예측 · 안을 바꿀 수 없습니다. 고쳐야 하면 반려 후 다시 요청합니다.

실제 회사 데이터로 쓰려면 무엇이 필요한가요?

같은 형식의 OData 서비스를 연결하면 됩니다. 미결 채권 · 채무는 참고 CDS 로, 은행 잔액은 펌뱅킹 · 은행 명세로, 계획은 판매 · 구매 계획에서 읽고, 기준값과 결재 역할을 회사 기준으로 정합니다.

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