어음 관리 — 받을어음 수취 · 추심 · 할인 · 배서 · 부도와 지급어음 결제를 분개와 함께, 할인 한도 · 만기 캘린더까지 한 화면에서
어음은 받는 순간부터 만기까지 보관 · 할인 · 배서 · 추심 · 부도로 상태가 여러 번 바뀌고, 그때마다 대장을 고치고 전표를 따로 입력해야 합니다. 이 앱은 어음 상태와 분개를 함께 관리하고, 할인료 · 은행 한도 · 만기 자금을 자동으로 계산해 놓치기 쉬운 만기와 위험을 먼저 알려 줍니다.
소개 영상2분 54초 · 블로그 목차 순서대로 · 자막 포함
주요 재생 지점
도입 포인트 — 이 앱을 사용해야 하는 이유
전자어음이 보편화됐지만 많은 회사가 여전히 어음 대장을 엑셀로 관리하고, 상태가 바뀔 때마다 전표를 따로 입력합니다. 만기를 놓치거나 할인 한도를 넘기는 일도, 부도 이력이 있는 거래처의 어음을 다시 받는 일도 생깁니다.
이 앱은 어음 등록 → 추심 · 할인 · 배서 · 부도 · 결제 → 분개를 하나로 묶고, 만기 경고 · 할인 한도 · 만기 캘린더로 어음 자금을 미리 관리합니다.
핵심 포인트 여섯 가지
| 핵심 포인트 | 고객이 얻는 것 | 지금 방식이라면 |
|---|---|---|
| ① 처리마다 분개 자동 생성 | 수취 · 발행 · 추심 · 할인 · 배서 · 부도 · 결제를 누르면 분개를 미리 보여 주고 전표를 바로 만듭니다. 잘못 처리하면 처리 취소로 그 전표만 지웁니다. | 어음 대장을 고친 뒤 같은 내용을 전표로 다시 입력합니다. |
| ② 할인료 · 수령액 · 은행 한도 계산 | 은행과 할인율을 고르면 남은 일수로 할인료와 수령액을 계산하고, 은행별 할인 한도를 넘는 어음은 처리 전에 걸러 냅니다. | 계산기로 할인료를 구하고 은행 한도를 따로 확인합니다. |
| ③ 만기 경과 · 위험 · 장기 경고 | 만기가 지났는데 처리하지 않은 어음, 신용등급 C 이거나 부도 이력이 있는 발행인, 90일을 넘는 장기 어음을 먼저 보여 줍니다. | 만기일을 대장에서 눈으로 찾아야 해 놓치기 쉽습니다. |
| ④ 주별 만기 캘린더 | 앞으로 13주 동안 받을어음 만기 유입과 지급어음 만기 유출, 순 자금 · 누적을 주별로 보여 줘 부족한 주를 미리 압니다. | 만기별 금액을 피벗으로 다시 집계합니다. |
| ⑤ 여러 건 한 번에 처리 | 만기가 된 어음 여러 건을 골라 추심 입금 · 결제를 한 번에 처리하고, 처리할 수 없는 어음은 이유와 함께 걸러 냅니다. | 어음마다 하나씩 처리하고 전표를 입력합니다. |
| ⑥ 부도 · 상환 처리 | 만기에 지급이 거절되면 부도어음으로 대체하고, 할인한 어음은 할인 은행 상환 분개를 만들며 거래처에 부도 이력을 남깁니다. | 부도 이력을 따로 관리하지 않아 다음 수취 때 놓칩니다. |
사례로 보는 효과
| 항목 | 샘플 결과 |
|---|---|
| 어음 | 받을어음 28건(보관 13 · 추심 6 · 할인 5 · 배서 3 · 부도 1) · 지급어음 11건(미결제 7 · 결제 4) |
| 경고 | 만기 경과 미처리 2건 172.1백만원 · 위험 발행인 1건 · 장기 어음 2건 |
| 할인 한도 | 3개 은행 한도 28억 원 중 5.8억 원 사용(20.6%) |
| 만기 자금 | 30일 내 받을어음 유입 304.7 − 지급어음 유출 141.0 = +163.7백만원 |
| 분개 | 58건 자동 생성 — 차변 · 대변 합계 일치 |
도입하면 달라지는 것
- 어음 대장과 전표를 따로 관리하지 않음
- 할인료 · 수령액 · 한도 계산을 자동으로
- 만기 경과 · 위험 어음을 매일 먼저 확인
- 주별 만기 자금으로 할인 · 조달 계획
이런 회사에 맞습니다
받을어음 · 지급어음 거래가 많은 제조 · 유통 회사, 어음을 엑셀 대장으로 관리하는 재무팀, 여러 은행에 할인 한도를 두고 쓰는 회사에 맞습니다.
실행 화면
실제 화면 12종 둘러보기
아래는 앱을 실제 브라우저로 열어 순서대로 눌러 가며 캡처한 화면입니다. 이미지를 클릭하면 원본 크기로 확대됩니다. 거래처 · 은행 · 금액은 모두 시연용 가상 데이터입니다.
경고 · 상세
받을어음 처리
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지급어음
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자금 · 분개 · 등록
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사용 방법
- 어음 등록에서 받을어음 수취 또는 지급어음 발행을 고르고 거래처 · 어음번호 · 발행일 · 만기일 · 액면을 넣어 [등록]합니다.
- 받을어음 탭에서 어음을 골라 만기 추심 입금 · 할인 · 배서양도 · 부도를 누르고, 처리일과 은행 · 수수료 · 배서 상대를 넣어 처리합니다.
- 지급어음 탭에서 만기가 된 어음을 골라 만기 결제합니다.
- 잘못 처리했으면 처리 취소로 마지막 처리 전표를 지웁니다.
- 경고만으로 만기 경과 · 위험 · 장기 어음을 매일 확인합니다.
- 만기 캘린더와 은행 할인 한도로 자금 계획과 할인 여력을 봅니다.
분개 규칙
| 처리 | 분개 |
|---|---|
| 수취 | 차) 받을어음 / 대) 외상매출금 |
| 추심 입금 | 차) 보통예금 · 지급수수료 / 대) 받을어음 |
| 할인(매각거래) | 차) 보통예금 · 매출채권처분손실 / 대) 받을어음 |
| 배서양도 | 차) 외상매입금 / 대) 받을어음 |
| 부도 | 차) 부도어음 / 대) 받을어음(할인 어음은 보통예금 — 은행 상환) |
| 지급어음 발행 | 차) 외상매입금 / 대) 지급어음 |
| 지급어음 결제 | 차) 지급어음 / 대) 보통예금 |
저장 규칙
| 대상 | 규칙 |
|---|---|
| 할인료 | 액면 × 연 할인율 × 남은 일수 ÷ 365, 수령액 = 액면 − 할인료 |
| 할인 한도 | 그 은행 할인 어음 중 만기 전 액면 합계 + 이번 액면 ≤ 한도 |
| 추심 · 부도 · 결제 | 만기일 이후 |
| 할인 · 배서 | 수취일 이후 만기일 전, 배서 상대는 공급업체 |
| 처리 취소 | 마지막 처리 전표만 삭제, 할인 후 부도 취소는 할인 상태로 |
| 등록 | 어음번호 중복 불가, 만기일 > 발행일, 처리한 어음은 삭제 불가 |
SAP 표준 기능 확장 포인트
SAP 표준은 받을어음 · 지급어음을 특별총계정원장(특별 G/L) 항목으로 전기하고, 할인 · 만기 정리 기능을 제공합니다. 이 앱은 표준 어음 전기 구조를 따르면서, 표준에 없는 할인 한도 관리 · 만기 경고 · 주별 만기 캘린더 · 여러 건 일괄 처리를 더했습니다.
SAP 표준 기능 매핑
| SAP 표준 | 이 앱과의 관계 |
|---|---|
| F-36 받을어음 전기(특별 G/L W) | 어음 수취 등록 |
| F-33 어음 할인 · FBWE 어음 만기 정리 | 할인 · 만기 추심 입금 |
| F-40 지급어음 전기 | 지급어음 발행 · 결제 |
| FBL5N · FBL1N 특별 G/L 항목 | 어음 잔액 · 만기 조회 |
| F-28 입금 · F-53 지급 | 추심 입금 · 결제 |
CDS 구성
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자주 묻는 질문
자주 묻는 질문
할인을 차입거래로 처리할 수 있나요?
데모는 매각거래(받을어음 제거)로 처리합니다. 상환청구권 때문에 차입거래로 보는 경우 대변을 단기차입금으로 바꾸는 규칙을 추가하면 됩니다.
전자어음 분할배서도 되나요?
데모는 어음 전체를 배서합니다. 분할배서는 어음을 금액별로 나눠 등록하는 기능으로 확장할 수 있습니다.
처리일을 잘못 넣었으면?
처리 취소로 마지막 처리 전표를 지운 뒤 다시 처리합니다.
할인 한도는 언제 다시 생기나요?
할인한 어음의 만기가 지나면 한도 사용액에서 빠집니다. 만기에 부도가 나면 은행에 상환하는 분개가 만들어집니다.
부도 이력은 어디에 쓰이나요?
부도 처리하면 거래처에 부도 이력이 남고, 그 거래처의 어음을 다시 등록하거나 보관할 때 위험 경고가 나옵니다.
여러 건을 한 번에 처리할 수 있나요?
네. 목록에서 여러 건을 골라 처리하면 건마다 점검해, 처리할 수 있는 어음만 처리하고 나머지는 이유를 보여 줍니다.